ריבית בנק ישראל – כיצד היא משפיעה על הריביות השונות?

בנק ישראל קובע מדי חודש בחודשו ולפעמים אפילו יותר ריבית חובה במשק, עבור כל הליך של קבלת כסף או הפקדה. ריבית בנק ישראל יכולה לעלות, לרדת או להישאר קבועה. על מי ועל מה משפיעה ריבית בנק ישראל? בהתאם למה היא נקבעת? הכל במאמר שלפניכם.

ריבית בנק ישראל – ממה היא מושפעת?

 כאמור, בנק ישראל קובע ריבית חובה במשק בכל תחילת חודש, המחייבת את כל המשק הכלכלי בישראל. ריבית זו משתנה בכל חודש או נשארת קבועה, לפי מספר מדדים ומצב המשקים הכלכליים בישראל וברחבי העולם. בעת ההחלטה על גובה הריבית, נבדקים נתונים שונים כגון: ערכו של השקל, הפער בין השקל לבין היורו, הדולר ומטבעות זרים נוספים, מדד הריביות במדינות שונות בעולם, מצב המשק וגובה המחירים בו ועוד. בנק ישראל למעשה משקלל את כל הנתונים הללו וקובע ריבית חודשית, לפיה יתנהלו הבנקים בישראל וגופים כלכליים נוספים. גובהה של ריבית בנק ישראל משפיע על ריביות שונות במשק, כמו ריבית פיקדונות או ריבית משכנתאות, כך שיש לה השפעה ישירה על הכלכלה האישית של כל אחד ואחד מאיתנו.

ריבית בנק ישראל והריביות השונות

כאמור, גובהה של ריבית בנק ישראל יכול להשפיע על הריביות השונות במשק הישראלי, לפניכם מספר דוגמאות לכך:

• כל מי שיש לו פיקדון ותכניות חיסכון נהנה מצבירת ריבית פיקדונות על הסכום המופקד בפיקדון. ריבית פיקדונות מושפעת מהשינויים החלים בריבית בנק ישראל. כאשר ריבית בנק ישראל עולה – כך גם ריבית פיקדונות אשר אנו צוברים. כאשר בנק ישראל מחליט על הורדת הריבית, ריבית פיקדונות יורדת גם היא. למעשה, בכל הקשור אל ריבית פיקדונות, עלייתה של ריבית בנק ישראל היא לטובתנו.
• ריבית משכנתאות מושפעת גם היא מריבית בנק ישראל, במקרה זה לא ממש לטובת הציבור. ריבית משכנתאות במסלול פריים היא ריבית בנק ישראל בתוספת אחוז וחצי. כאשר ריבית בנק ישראל עולה, כך גם ריבית משכנתאות המתווספת לתשלומי המשכנתא במסלול פריים. לכן, מומלץ בעת לקיחת משכנתא לשלב מסלול פריים עם מסלולי ריבית אחרים המוצעים על ידי הבנק, על מנת שהחזר המשכנתא לא יושפע בצורה חדה במקרה של עליית ריבית בנק ישראל. מסלול ריבית פריים נחשב למסלול אטרקטיבי בעת לקיחת הלוואה גדולה כמו משכנתא, שכן בעת ירידת ריבית בנק ישראל, החזרי משכנתא חודשיים יכולים לרדת באופן משמעותי. יחד עם זאת, על מנת לא להסתכן בעלייה חדה של ריבית בנק ישראל וכתוצאה מכך בעלייה חדה בהחזר החודשי, יש כאמור לשלב ריבית פריים עם ריבית משכנתא במסלול אחר.
• על שוק המט"ח ושוק ההון אין לעליית ריבית בנק ישראל השפעה, שכן ביחס לריביות ברחבי העולם, ריבית בנק ישראל נחשבת לנמוכה ביותר.