פנסיה

להבדיל מבעבר, כיום, לאחר שהועבר חוק פנסיה בישראל בשנה החולפת, כל מעביד חייב בהכרח להפריש הפקדות עבור העובדים שלו לקרן פנסיה או לאפיק השקעה לטווח ארוך מסוג אחר, לבחירתו של העובד. סכומי ההפרשה לקרן פנסיה נקבעים בהתאם למדרגות ותק ומתחילים מגובה של שנים וחצי אחוזים מגובה השכר של העובד ועולים ללמעלה מעשרה אחוזים עם השנים.

העיקרון אשר עומד מאחורי חוק פנסיה הוא לאפשר לאנשים, בעת הגעתם לגיל פרישה, או בנקודה בה איבדו חלילה את כושר העבודה שלהם באופן חלקי או באופן מלא, להמשיך ולהתקיים בכבוד תוך קבלת משכורת חודשית לשארית חייהם. חשוב לציין שבמקרה זה נלקח בחשבון לא רק העמית עצמו של קרן פנסיה אם כי גם שאריו, כלומר בן או בת הזוג וילדים אשר מתחת לגיל 21 .

קרן פנסיה היא למעשה תוכנית חסכון ארוכת טווח ובסיכון נמוך יחסית, כמו קופות גמל, וכך גם ביטוח מנהלים. למען החידוד, נציין כי קרנות השתלמות לעומת זאת, כמו אפיקי חסכון אחרים, אלה הן תוכניות חסכון לטווח בינוני עד ארוך, מה שאומר שניתן לפדות את הקרן בטרם הגעה לגיל פרישה.

בחירת קרן פנסיה

בהגעתכם לשלב בו עליכם לבחור קרן פנסיה כזו או אחרת שבה תשקיעו את כספכם חשוב מאוד לבצע השוואה בין קרנות פנסיה השונות אשר פועלות כיום בשוק. את ההשוואה בין קרנות פנסיה שונות תוכלו לעשות בעזרת אתרי האינטרנט השונים אשר מאפשרים ביצוע השוואה ושם תוכלו לקבל את כל המידע הרלוונטי לצורך ביצוע בחירה מושכלת ומתאימה עבורכם באופן אישי.

בעת החיפוש אחר קרן פנסיה כדאי לבחון כמה פרמטרים

• שירות- חשוב מאוד לבחון את רמת השירות של קרן פנסיה כלפי עמיתיה, האם מדובר בקרן ידידותית למשקיעים שלה, או שמא זו קרן אשר מערימה קשיים על עמיתיה. את המידע על כך תוכלו לקבל ממכרים או ברחבי רשת האינטרנט בפורומים השונים אשר עוסקים בנושא. את בדיקת טיב השירות כדאי להמשיך לבחון גם לאחר שהחלטתם על קרן פנסיה כזו או אחרת, מאחר וכיום אין שום בעיה לעבור מקרן פנסיה אחת לשנייה, הרי שמומלץ ביותר לבחון על פני פרק זמן ממושך את הביצועים והשירות של הקרן.
• רמת סיכון- למרות שקרנות פנסיה כיום מחויבות להשקעה סולידית באופן חלקי, כלומר, לפחות שלושים אחוזים מכלל נכסיה של הקרן צריכים להיות מושקעים בהשקעות סולידיות ואלה איגרות חוב ממשלתיות, הרי שהשקעה בהן מורידה באופן משמעותי את רמת הסיכון של הקרן. בדקו היכן מושקעים יתרת שבעים האחוזים של הקרן ובצעו את השיקול עד כמה רמת הסיכון של הקרן תואמת את אהבת או שנאת הסיכון שלכם.
• תשואות- האינדיקציה המהימנה ביותר לבדיקה של ביצועי קרן פנסיה הוא על דיי בדיקת התשואות שלה, אשר חשופות ונגישות לכל המתעניין.