על מיחזור משכנתא ושינויים בחיים
מה הוא מיחזור משכנתא ולמה אנשים מבצעים אותה למעשה? על מנת שנבין מהו התהליך של מיחזור משכנתא, נבחן קודם את התהליך עצמו של לקיחת משכנתא - התהליך עצמו הוא כמובן תהליך שראשית משתלם לבנק, שכן הוא מרוויח כסף מהריבית שאנחנו משלמים לו. גם לנו התהליך כמובן יכול להיות נח ומשתלם, כן הוא מאפשר לנו לרכוש נכס גדול ויקר, ולפרוס את התשלומים לאורך זמן. עם זאת, במהלך השנים יתכנו שינויים מסוימים - חלקם קשורים ישירות אלינו כמו שינוי במצב הכלכלי, שינוי במצב המשפחתי וכיו"ב. חלק מהשינויים קשורים דווקא למצב הכלכלי המדיני ואפילו העולמי - שינויים בריבית, שינויים בשערי המטבעות הזרים וכיו"ב - כל הנתונים הללו בסופו של דבר, יכולים לגרום לכך שנבצע מיחזור משכנתא.
מיחזור משכנתא אל מול הבנקים
הבנקים לכשעצמם, דווקא ירצו לפעמים שנבצע אצלם מיחזור משכנתא - ולו בכדי שנישאר לקוחות שלהם. כשאנחנו באים לבנק ומבקשים מיחזור משכנתא, אנחנו למעשה מצהירים על פתיחה של מעין משא ומתן מחודש - כלומר אנחנו דורשים מהבנק תנאים טובים יותר, בתמורה לכך שנמשיך לקחת אצלו משכנתא.
אם אנחנו מבצעים מיחזור משכנתא עקב שיפור במצב הכלכלי שלנו, הבנק כמובן ירצה יותר שנישאר אצלו - אז לרוב נרצה פשוט לשלם מחדש את המשכנתא בפריסה על פני זמן קצר יותר, שכן כעת אנחנו יכולים לשלם יותר כסף בכל חודש, ועל ידי פריסה קצרה, לחסוך את הריבית העתידית. במקרה זה, הבנק ככל הנראה לא יתנגד לבצע לנו מיחזור משכנתא, ולו בשביל שנרצה להישאר אצלו.
אבל מה עושים במקרה שאנחנו פונים לבנק עקב הרעה במצב הכלכלי שלנו? תתפלאו, אבל אפילו במקרה כזה - זכות המיקוח היא בהחלט שלנו. היום יש תחרות רבה בתחום המשכנתאות בארץ, וכל בנק ירצה לקחת לידיו לקוח שיכול לשלם משכנתא, לא משנה על פני איזו פריסה ועם איזו ריבית. לכן אם הבנק שלכם "עושה שריר" מולכם - פשוט תגידו שאתם עוברים לבנק אחר. כך, או שתקבלו מדי הצעה משתלמת של מיחזור משכנתא מהבנק שלכם, או שבאמת תעבור לבנק אחר ותקבלו הצעה משתלמת יותר שהוא נוהג לתת ללקוחות חדשים.
כמה חוסכים בתהליך של מיחזור משכנתא? זו שאלה מצוינת. החיסכון של מיחזור משכנתא יכול להיות בטווח שבין כמה אלפי שקלים - לבין כמה עשרות אלפי שקלים, ולעתים אפילו מאות אלפי שקלים. איך זה שהחיסכון כל כך גבוה? משום שבמקרים רבים, מיחזור משכנתא יתבצע בתנאים של ריבית נמוכה יותר - הריבית הזו יכולה להוריד את ההחזר החודשי בכמה מאות שקלים, ובסופו של דבר, הסכום יכול להצטבר ולהיות גבוה מאד. כך באמצעות מיחזור משכנתא אנחנו חוסכים כסף רב, ויכולים להתנהל כלכלית בצורה נכונה יותר.
|